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Celle Stadt "Ein Kredit ist längst kein Makel mehr"
Celle Aus der Stadt Celle Stadt "Ein Kredit ist längst kein Makel mehr"
12:41 20.02.2015
Von Gabi Trapp
Quelle: Ulrich Loeper
Celle Stadt

Für welche Dinge wird ein Konsumentenkredit beantragt? Die Bandbreite ist heute sehr vielfältig. Sie reicht von Autofinanzierung über Zahnersatz und Reise bis hin zu Investitionen in die Karriere, beispielsweise die Bezahlung einer Weiterbildung.

Früher hieß es „erst sparen, dann kaufen“: Woher kommt der Einstellungswandel? In der Werbung wird oft suggeriert, dass es heutzutage normal ist, erst zu konsumieren und später zu bezahlen. Oft wird aber auch in der Familie das Sparen nicht mehr vorgelebt. Viele ältere Menschen haben noch den sogenannten „Notgroschen“, der bei jüngeren inzwischen seltener geworden ist. Dafür sind Dinge wie Markenbewusstsein und der Wettbewerb untereinander heute viel größer. Deshalb ist ein Kredit heutzutage kein Makel mehr.

Welche Voraussetzungen müssen gegeben sein?

Man muss mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig sein und seinen Wohnsitz in Deutschland haben. Ein „easyCredit“ steht grundsätzlich allen Interessenten offen, es ist also nicht zwingend erforderlich, ein Girokonto bei der Volksbank Südheide zu haben. Je besser wir aber einen Kunden kennen, desto besser können wir ihn natürlich auch beraten.

Gibt es besondere Vorteile für Volksbank-Kunden oder Mitglieder?

Beim „easyCredit“ gibt es einen besonderen Mitgliederbonus. Das heißt, dass unser Partner Teambank als Anbieter des „easyCredits“ Volksbank-Mitgliedern einen Zinsvorteil einräumt und den Kredit sogar noch etwas günstiger anbietet.

Wie wird ein Kreditwunsch geprüft?

Am Anfang steht grundsätzlich die Analyse der finanziellen Situation. Dazu benötigt der Berater mindestens die letzten zwei Gehaltsabrechnungen sowie die Kontoauszüge, die diese Eingänge ausweisen. Bei Rentnern benötigen wir den Rentenbescheid. Desweiteren ist der Berater gesetzlich verpflichtet, mithilfe eines gültigen Personalausweises die Identität des Kunden zu überprüfen. Anschließend geht es daran zu ermitteln, wie viel Geld monatlich für die Kredittilgung verfügbar ist. Dazu nehmen Kunde und Berater gemeinsam eine Haushaltsrechnung vor und stellen den Einnahmen die regelmäßigen Ausgaben gegenüber. Dort sind Verpflichtungen wie zum Beispiel die Miete, Leasingraten und Unterhaltsleistungen sowie bestehende Verbindlichkeiten aufzulisten. Dazu kommt ein Pauschalbetrag für die persönliche Lebensführung, der berücksichtigt werden muss. Bleibt unter dem Strich etwas über, kann das für die Rückzahlung des Kredites verwendet werden.

Gibt es Grenzen, die zu berücksichtigen sind, zum Beispiel bei der Summe oder der Laufzeit?

Die Höchstgrenze beim „easyCredit liegt bei bei 75.000 Euro, die Mindestsumme beträgt 1000 Euro. Die mögliche Laufzeit liegt zwischen 12 und maximal 120 Monaten, bei einem befristeten Arbeitsvertrag wird die Kreditlaufzeit aber natürlich schon im Interesse des Kunden entsprechend begrenzt. Letztlich klären wir gemeinsam im Beratungsgespräch, wie schnell der Kredit abgezahlt werden soll und welche Ratenhöhe der Kunde leisten möchte. Grundsätzlich muss die Rückzahlung aber bei Vollendung des 80. Lebensjahres beendet sein. Es ist möglich, Optionen wie Sondertilgung oder Reduzierung der Ratenzahlung zu vereinbaren, dementsprechend variiert der Zinssatz.

Kann man die Rückzahlung auch absichern?

Auf Wunsch gibt es die Möglichkeit, sich gegen die finanziellen Folgen von Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Scheidung oder sogar Tod über eine Versicherung abzusichern; das ist insbesondere dann interessant, wenn der Kreditnehmer Familie hat und hier das finanzielle Risiko minimieren möchte.

Wie schnell wird der Kredit gewährt?

Alle Angaben des Kunden werden mit seinem Einverständnis noch während des Gesprächs an die Teambank der Volks- und Raiffeisenbanken weitergeleitet und geprüft. Wenn alle Parameter passen, dann erfolgt eine Kreditzusage sofort und das Geld ist innerhalb von zwei Tagen abrufbar. Übrigens können mit einem easyCredit auch mehrere bestehende Kredite gebündelt werden, um die Rückzahlung zu vereinfachen – noch bis zum 28. Februar läuft eine Aktion, die bei Zusammenlegung von Krediten einen Nachlass von bis zu zwei Prozent gewährt.

Besteht ein Widerrufsrecht?

Selbstverständlich kann der Kreditantrag innerhalb eines Monats ohne Angaben von Gründen widerrufen werden. Dabei entstehen natürlich keine Kosten. Auch stornieren wir die Versicherungen, die zur Absicherung abgeschlossen wurden, sofort wieder.

Manche Banken treten ihre Darlehensforderung ab, verkauft die Volksbank Südheide auch ihre Kredite?

Grundsätzlich nein, das passt nicht zu unserem ganzheitlichen Ansatz. Wir legen großen Wert auf eine faire, transparente und verantwortungsvolle Beratung, und zwar von Anfang an.