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Celle Stadt Im Jahresendspurt noch Prämien sichern
Celle Aus der Stadt Celle Stadt Im Jahresendspurt noch Prämien sichern
12:42 20.02.2015
Von Gabi Trapp
Kurz vor Jahresende sollte man noch mal einen Blick auf seine Finanzplanung werfen. Quelle: E. Wodicka/adpic
Celle Stadt

Stichwort Bausparen: Was muss bis zum Jahresende noch geregelt werden?

Falls man vergessen hat, bei einem bestehenden Bausparvertrag den Antrag auf Wohnungsbauprämie auszufüllen, zu unterschreiben und an die Bausparkasse zurückzusenden, kann man bis zum 31. Dezember noch die Prämie für 2012 beantragen. Schließt man bis Jahresende einen neuen Bausparvertrag ab, zählt dieses Jahr komplett zu den sieben Jahren Laufzeit, die ein Bausparvertrag in der Regel existieren muss, um die Wohnungsbauprämie zu bekommen. Generell ist ein Bausparvertrag gerade bei dem aktuell günstigen Zins- und Darlehenssatz zu empfehlen, denn dieser ist für die gesamte Laufzeit garantiert.

Was ist bei der Riester-Rente zu beachten?

Bei einem bestehenden Riester-Vertrag muss überprüft werden, ob für dieses Jahr auch genügend eingezahlt wurde. Nur so erhält man die volle Prämie für das gesamte Jahr. Viele Menschen vergessen aber, die Zulagen zu beantragen. Bis Jahresende kann man jedoch noch die Zulagen für 2012 beantragen. Wir empfehlen allerdings generell die Einrichtung eines Dauerzulagenantrags. Es lohnt sich aber auch nach wie vor, einen Riester-Vertrag abzuschließen, denn dabei kommt man in den Genuss von Zulagen in Höhe von 154 Euro pro Person zuzüglich 300 Euro je Kind (nach 2008 geboren) und gegebenenfalls 200 Euro Berufsstarterbonus, der allerdings nur für Personen bis 25 Jahre gezahlt wird. Durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge erhalten Sparer zusätzlich eine Steuerförderung von bis zu 800 Euro. Daraus ergibt sich eine Förderquote von bis zu 50 Prozent. Wird der Vertragsabschluss noch bis zum 15. Dezember abgewickelt, wird die volle Zulage für 2014 ausgezahlt.

Was ändert sich bei der Altersvorsorge?

Zum 1. Januar 2015 senkt der Gesetzgeber den Garantiezins bei Lebens- und Rentenversicherungen von 1,75 Prozent auf 1,25 Prozent. Der Abschluss eines Neuvertrages noch in 2014 sichert dauerhaft den höheren Zins von 1,75 Prozent für die gesamte Laufzeit. Für die steuerliche Absetzbarkeit und die Auszahlung staatlicher Fördergelder ist eine Zahlung noch in diesem Jahr wichtig. Für Selbstständige, die erst zum Jahresende überblicken, wie gut das Jahr einkommensmäßig gelaufen ist, ist jetzt der geeignete Zeitpunkt, über den Abschluss einer Basisrente oder Rürup-Rente nachzudenken beziehungsweise eine Aufstockung oder zusätzliche Einmalzahlung bei bestehenden Verträgen zu planen. Das senkt die Steuerlast zugunsten der Altersvorsorge. Maximal können bis zu 20.000 Euro bei Alleinstehenden bzw. 40.000 Euro bei Ehegatten beziehungsweise Lebenspartnern eingezahlt werden. Davon sind in diesem Jahr 78 Prozent absetzbar, im nächsten Jahr 80 Prozent und so weiter.

Gibt es Änderungen bei den vermögenswirksamen Leistungen?

Nein. Hier gilt die Laufzeit von sieben Jahren, bei einem Neuabschluss noch im Dezember 2014 beginnt man im Januar schon im zweiten Laufzeitjahr und spart so fast ein ganzes Jahr ein, bis man frei über das Guthaben verfügen kann. Bei einem Jahreseinkommen von bis zu 17.000 Euro erhält man die Arbeitnehmersparzulage, das ist beispielsweise auch interessant für Menschen, die halbtags arbeiten.

Wann wird Abgeltungssteuer fällig?

Wenn man mehr als 801 Euro Zinsen pro Jahr erzielt, ist man steuerpflichtig, das heißt, es sind 25 Prozent Abgeltungssteuer zu zahlen. Deshalb ist es extrem wichtig, jedes Jahr die Freistellungsaufträge zu überprüfen.

Wie sieht grundsätzlich Ihre Beratung aus?

Es gibt keinen Kunden, der gleich ist, deshalb ist es wichtig, sich regelmäßig zu treffen und über die persönliche Lebenssituation, Wünsche und Pläne zu sprechen. Gibt es Veränderungen, beispielsweise durch Heirat oder Geburt eines Kindes, ist es sinnvoll, die Finanzplanung entsprechend anzupassen. Uns ist der persönliche Kontakt sehr wichtig, dadurch profitiert der Kunde, aber auch die Bank.

Welche Bereiche sollte eine Finanzplanung abdecken?

Wir haben immer fünf Punkte im Blick: Immobilien, Vermögen, Vorsorge für das Alter und im Todesfall, Absicherung durch Versicherungen sowie individuelle Wünsche, wie zum Beispiel ein neues Auto.